Pourquoi un plan financier ?

Un aperçu du présent

Un plan financier me donne un aperçu complet de ma situation financière et indique comment l’optimiser. Non seulement d’un point de vue fiscal, mais aussi et surtout en fonction de mes souhaits et objectifs actuels. Les questions typiques auxquelles un plan financier apporte des réponses sont :

Comment mes économies peuvent-elles être mieux rémunérées?
Mes investissements rapportent-ils suffisamment?
Comment épargner au sein de mon entreprise et dans quoi investir?
Mes investissements sont-ils adaptés à mon profil et à mon horizon de placement? Est-ce que je prends trop de risques ? Ne suis-je pas trop concentré?
Où et comment puis-je réduire mes impôts?
Comment répartir mon patrimoine entre ma vie privée et mon entreprise?

Un plan financier peut être utile à cet égard. Certes, il a un prix mais dans de nombreux cas, un plan financier rapporte bien plus qu’il ne coûte.

Un regard vers l'avenir

Personne n’a une boule de cristal. Néanmoins, un plan financier peut m’indiquer si mes objectifs à long terme sont réalisables. Et, le cas échéant, quels ajustements je dois faire pour atteindre ces objectifs.

Un plan financier donne un aperçu de mes revenus et dépenses futurs et esquisse l’évolution de mon patrimoine. Les questions que l’on se pose généralement sont :

Quel sera le niveau de mes revenus lorsque je prendrai ma retraite ?
Comment transformer mes capitaux d’assurance en revenus mensuels suffisants?
Est-ce que j’épargne trop ou trop peu pour réaliser mes objectifs (voyage autour du monde, études des enfants, voilier, old- ou youngtimer, etc.) ?
Quand puis-je cesser de travailler ?
Comment puis-je transmettre mon patrimoine à mon/ma conjoint(e) et/ou mes enfants de la manière la plus avantageuse ?
Comment puis-je obtenir des fonds/des biens immobiliers de mon entreprise aux conditions les plus intéressantes ?

Un œil pour mes risques

Ce n’est pas la partie la plus amusante d’un plan financier, mais c’est peut-être l’une des plus importantes. Un plan financier me montre quelles seraient les conséquences pour moi et ma famille si je devenais inopinément chômeur, me retrouvais en incapacité de travail ou décédais prématurément. Et comment l’inflation affecte-t-elle mes revenus et mon patrimoine?

Ces risques sont souvent sous-estimés, tout comme leur impact financier.

Un plan financier décrit les conséquences possibles en cas d’échec et, plus important encore, ce que je peux faire maintenant pour gérer ces risques et en minimiser l’impact. En bref, j’obtiens des réponses à des questions telles que:

Aurai-je des revenus suffisants si je deviens chômeur ou tombe en incapacité de travail ?
Mes survivants auront-ils ce qu’il faut ?
Mon contrat de mariage est-il en bien adapté à ma situation et mes désirs ? Dois-je en faire rédiger un autre ou le modifier? Que se passe-t-il si je veux acheter une maison avec mon partenaire sans me marier?
Dois-je rédiger un testament ou un mandat extrajudiciaire ? Et que doit-il contenir?

La force de la vue d'ensemble

En combinant l’aperçu du présent, le regard sur l’avenir et la compréhension de mes risques, j’obtiens une vue d’ensemble de mon patrimoine et de mes revenus.

Cette situation est ensuite examinée régulièrement d’un point de vue juridique, fiscal, social et économique.

Toute la force de cette combinaison réside dans la possibilité d’établir un grand nombre de scénarios « et si ». Je peux prendre ainsi de meilleures décisions pour mon avenir financier. Mon planificateur financier me soutient dans cette démarche.

Pourquoi voudrais-je travailler avec Personal Finance Planners ?

Avis et conseils indépendants

Je ne veux que des conseils que si le conseiller ne me vend pas de produits pour lesquels il perçoit une commission.
Mon planificateur financier doit être agréé par la FSMA en tant que planificateur financier indépendant.

Mon plan est un vrai plan et non un document à ranger dans un placard. Mon planificateur financier est donc prêt à prendre le temps de me guider dans sa mise en œuvre.

Dans tous les domaines

Je souhaite une approche pluridisciplinaire : ma situation personnelle est analysée en détail, d’un point de vue fiscal, juridique, financier et social.

Je veux une vision globale de tous les aspects de mon patrimoine et des conseils personnalisés.

Plan sur mesure

Mon plan est rédigé spécialement pour moi, en fonction de ma situation personnelle, de mes souhaits et de mes objectifs.

Mais il reste mon plan personnel et laisse toute la place pour mes questions spécifiques ici.

Expérience

Mon planificateur financier dispose d’une grande expérience dans le monde financier. En cas de besoin, il fait appel, si je le souhaite, à des experts renommés de son réseau.

Confidentialité

Mon planificateur financier traite mes données personnelles dans la plus grande confidentialité.

Correct et intègre

Mon planificateur financier fait toujours passer mes intérêts en premier et je dois toujours pouvoir lui faire confiance.