Planification de la pension

Probablement le plus grand changement dans ma vie financière

En quoi consiste une planification de pension?

Pour chaque individu (y compris les indépendants)

La retraite est probablement l’un des plus grands changements dans ma vie. En particulier dans ma vie financière, car d’un salaire, je passe soudainement à une « maigre » pension légale. Souvent, les revenus diminuent tellement que mon niveau de vie ne peut plus être maintenu, à moins que je n’aie pris des dispositions (2e, 3e ou 4e pilier).

Il y a une série de questions à se poser quand on veut planifier sa retraite :

Quand prendrai-je ma retraite ?
Avec quelle pension légale ?
Comment ma pension légale sera-t-elle complétée par d’autres plans de pension (2ème, 3ème et 4ème piliers) ?
Comment convertir ces capitaux en revenus ?
Comment ma pension affectera-t-elle mon train de vie ?

Si je souhaite toujours rester actif, il convient également d’examiner ce que j’ai le droit de gagner en plus de ma pension.

Une complexité similaire existe si j‘ai travaillé ou vécu à l’étranger. Je bénéficie alors souvent de plusieurs pensions légales et types de plans de pension, chacun avec sa propre fiscalité complexe.

Ces éléments sont toujours pris en compte en fonction de mes objectifs, qu’il s’agisse de la planification de mes capitaux de pension supplémentaires ou de la répartition de ces capitaux (en espèces, en biens immobiliers,…).

Le dernier élément de mon plan de retraite concerne la manière dont je vais convertir ces capitaux (assurance, épargne, vente ou transfert d’une entreprise, investissements) en ce dont j’aurai réellement besoin : un revenu. Ensemble, nous calculons combien ces capitaux peuvent me rapporter et quel sera le revenu, compte tenu des investissements qui ont ma préférence.

Je suis conscient qu’il s’agit d’un travail sur mesure… mais mon planificateur prend volontiers le temps de s’en occuper.

Pour les indépendants

Toutefois, en tant qu’indépendant, associé ou chef d’entreprise, il y a beaucoup de considérations supplémentaires à prendre en compte. Si j’ai eu une carrière mixte (de salarié et d’indépendant), il y a souvent une multitude d’assurances collectives, d’EIP, de PCLI, de plans d’actions et d’options qui s’ajoutent à des conventions personnelles (épargne-pension, épargne, assurance-vie). Le tout, assorti d’un régime fiscal propre à chaque cas.

De plus, mon entreprise ou ma société représente mon fonds de pension et je devrai y puiser. Viennent ensuite les questions de sa liquidation ou de son transfert à la génération suivante ou à un tiers. Et de la sortie des fonds de l’entreprise – en espèces ou en actifs. Pour aujourd’hui ou pour le futur.

Mon planificateur apporte de la structure à cet enchevêtrement, et nous discutons ensemble des mesures à prendre pour éviter que mon patrimoine personnel puisse être mis en péril.

Quand puis-je prendre ma retraite et avec quelle pension?

Combien dois-je épargner en plus pour conserver le même train de vie? Ou pour réaliser mes autres souhaits et objectifs?

Puis-je gagner encore quelque chose de plus si je reste actif?

Comment compléter la pension légale?

Avec quels capitaux?

Quelle en est la valeur nette?

Qui a droit au capitaux assurés si je décède prématurément?

Comment retirer de l’argent de mon entreprise?

Comment transférer mon entreprise?

Comment liquider mon entreprise?

Comment préparer le tout avant de prendre ma retraite?

Comment convertir ces capitaux en un revenu mensuel/annuel?

Quelle idée puis-je me faire de l’état de mes finances 10, 20, 30 ans après la retraite?

Une planification de la pension est déjà possible à partir de 1 900 euros (TVA incluse) pour un particulier et de 2 500 euros (TVA exclue) pour un indépendant, en fonction de la complexité et des objectifs.

Toutefois, un premier entretien de présentation est toujours gratuit et sans engagement. À l’issue de cet entretien, une offre est faite, expliquant ce qui sera élaboré dans le plan et à quel prix. Les prix indiqués dans le devis sont fixes, sauf indication contraire. Les frais de déplacement et les heures de travail ne sont pas facturés.