Waarom wil ik een financieel plan?

Inzicht in het heden

Een financieel plan geeft een compleet overzicht van mijn financiële situatie en geeft aan hoe deze geoptimaliseerd kan worden. Niet alleen fiscaal, maar vooral ook met het oog op mijn huidige wensen en doelstellingen. Typische vragen waarop een financieel plan antwoord biedt zijn:

Hoe kan mijn spaargeld beter renderen?
Brengen mijn beleggingen wel voldoende op?
Hoe kan ik sparen binnen mijn zaak of vennootschap en waar beleg ik dat in?
Zijn mijn beleggingen wel passend in mijn beleggingsprofiel en mijn beleggingshorizon? Neem ik teveel risico’s? Zit ik niet te geconcentreerd?
Hoe en waar kan ik belasting besparen?
Hoe kan ik mijn vermogen structureren tussen mijn privé en mijn vennootschap?

Een financieel plan kan hier uitkomst bieden. Uiteraard is dat ook niet gratis, maar in veel gevallen levert een financieel plan beduidend meer op dan wat het kost.

Blik op de toekomst

Niemand heeft een glazen bol. Toch kan een financieel plan aangeven of mijn doelstellingen op lange termijn haalbaar zijn. En wat ik eventueel moet aanpassen om die doelstellingen wel te halen.

Een financieel plan geeft inzicht in mijn toekomstige inkomsten en uitgaven en laat zien hoe mijn vermogen zich ontwikkelt. Typische vragen hierbij zijn:

Hoe hoog is mijn inkomen als ik met pensioen ga?
Hoe maak ik van mijn verzekeringskapitalen een maandelijks inkomen?
Spaar ik te weinig of juist te veel om mijn doelen (wereldreis, studie kinderen, zeilboot, old- of youngtimer, etc.) te kunnen realiseren?
Wanneer kan ik stoppen met werken?
Hoe kan ik mijn vermogen zo gunstig mogelijk aan mijn kinderen overdragen?
Hoe kan ik zo gunstig mogelijk gelden/vastgoed uit mijn vennootschap halen ?

Oog voor mijn risico's

Niet het leukste onderdeel van een financieel plan, maar wellicht wel het belangrijkste. Een financieel plan toont mij wat de gevolgen zijn voor mij en mijn familie zijn als ik onverhoopt werkloos of arbeidsongeschikt zou raken of als ik vroeg zou komen te overlijden. En hoe tast inflatie zowel mijn inkomen als mijn vermogen aan?

Deze risico’s worden veelal onderschat, net als de financiële impact ervan.

Een financieel plan brengt in kaart wat de eventuele gevolgen zijn bij tegenslag en vooral wat ik nu kan doen om deze risico’s te beheren en de impact ervan te minimaliseren. Kortom, ik krijg antwoord op vragen als:

Heb ik voldoende inkomen als ik werkloos of arbeidsongeschikt raak?
Blijven mijn nabestaanden goed verzorgd achter?
Is mijn huwelijkscontract in orde? Of moet ik deze laten opstellen of veranderen? Wat als ik een huis wil kopen met mijn partner zonder te trouwen?
Moet ik een testament of een zorgvolmacht laten opstellen? En wat moet daar dan in staan?

De kracht van het totaalbeeld

Door de inzichten in het heden, de blik op de toekomst en het oog op de risico’s te combineren, wordt een totaalbeeld van mijn vermogen en inkomen gecreëerd.

Dat beeld wordt dan ook telkens bekeken vanuit juridisch, fiscaal, sociaal en economisch oogpunt.

De kracht van de combinaties laten mij toe om heel wat “wat als” scenario’s te bekijken. Daarmee kan ik betere beslissingen nemen voor mijn financiële toekomst. Ik word daarin ondersteund door mijn financieel planner.

Waarom zou ik met Personal Finance Planners werken?

Onafhankelijk advies & begeleiding

Ik wil alleen adviezen als de adviseur mij geen producten verkoopt waarvoor hij commissie krijgt.
Mijn financieel planner moet door het FSMA als onafhankelijk financieel planner erkend zijn.

Mijn plan is een echt plan en geen document om in een kast te zetten. Mijn financieel planner maakt dus graag tijd om mij in de uitvoering te begeleiden.

Op alle domeinen

Ik wil een multidisciplinaire aanpak: mijn persoonlijke situatie wordt gedetailleerd geanalyseerd, en dit zowel vanuit fiscaal, juridisch, financieel als sociaal standpunt.

Ik wil een totaalbeeld over alle aspecten van mijn vermogen, samen met een gepersonaliseerd advies.

Maatwerk

Mijn plan wordt specifiek voor mij geschreven, op maat van mijn persoonlijke situatie, mijn wensen en mijn doelstellingen.

Maar het blijft mijn persoonlijk plan en daarom is er plaats voor mijn specifieke vragen hierbij.

Ervaring

Mijn financieel planner beschikt over een ruime ervaring in de financiële wereld. Indien nodig, wordt er beroep gedaan op gekende experts uit het netwerk als ik dat wens.

Discretie

Mijn financieel planner garandeert een volledige discretie bij het verwerken van mijn persoonlijke gegevens.

Correct & integer

Mijn financieel planner stelt steeds mijn belang voorop en ik moet hem steeds kunnen vertrouwen.