7 jaar, dat is de wettelijke termijn om documenten bij te houden. Tenminste, dat is wat elke financiële cijferberoeper (i love this word) u zal antwoorden op uw vraag.
Spijtig genoeg gaan ze voorbij aan het feit dat ze een interne compliance dienst hebben en daar, daar gelden andere normen.
Een echt verhaal: iemand is niet tevreden met de service van zijn bank en wil veranderen. Daarvoor dient de relatiebankier voor u een rekening te openen en vraagt hij u de kleren van uw lijf. En de laatste vraag is: over hoeveel geld gaat het? En de bankier geeft dat bedrag in zijn systeem in. Tot daar alles goed. En dan komt die rekening opening bij de compliance dienst terecht. Met al die antwoorden op de vragen gaan die na wat het risico is dat u met zwart geld komt. Als zij vinden dat u beroepsmatig of op andere manieren niet kan bewijzen dat deze som in lijn is met wat u normaal zou hebben verdiend, geërfd, …, dan komt u er niet in.
En dit gaat niet alleen over banken. Als u wil intekenen op een levensverzekering of ander financieel product, heeft de anti-witwas wetgeving dezelfde compliance regels vastgelegd.
U zal het echt moeten bewijzen; door afschriften van een nalatenschap, resultaten van beleggingen, afgekochte verzekeringsproducten, uitbetalingen van verzekeringen, dividenden uit uw vennootschap, verkoop van een woning, kapitaalsverminderingen of liquidaties,…. Ja, maar die erfenis dat was 20 jaar geleden, ik heb die papieren niet meer. Dan hebt u een probleem.
Personal Finance Planners raadt zijn klanten (en alle andere geïnteresseerden) aan om alle documenten waaruit blijkt dat u geld of financiële producten kreeg, bijzonder goed bij te houden. En langer dan 7 jaar. Niemand kan u voorspellen wanneer u dit gaat overkomen.
Als u voldoende “computer literate” bent, raad ik u een digitale kluis aan – en liefst één bij een instelling die niet failliet kan gaan of overgenomen worden. Daarom dat ik notaris.be aanraad. Wil u liever geen digitale kluis omdat u dat nog niet volledig vertrouwd, zou ik toch aanraden om een volledig dossier aan te leggen.
Bij een financieel plan helpen we u om dit zo goed mogelijk voor te bereiden.